برچسب: وام مسکن

  • سهم کارگران از مسکن ارزان؛ فقط وعده‌! / کارگران به دنبال سرپناه، مسئولان به دنبال تفاهم‌نامه‌های بی‌اثر

    سهم کارگران از مسکن ارزان؛ فقط وعده‌! / کارگران به دنبال سرپناه، مسئولان به دنبال تفاهم‌نامه‌های بی‌اثر

    به گزارش اقتصادران، مسکن برای بسیاری از خانوارهای کارگری در ایران نه تنها یک نیاز اساسی، بلکه به بحرانی روزافزون تبدیل شده است. در شرایطی که تورم مسکن و اجاره‌بها شتابی بی‌سابقه گرفته، کارگران بیش از هر قشر دیگری زیر فشار هزینه‌های سرسام‌آور زندگی قرار دارند. بررسی‌ها نشان می‌دهد که سهم اجاره در سبد هزینه خانوار کارگری گاهی به بیش از نیمی از درآمد ماهانه می‌رسد؛ این یعنی بخش بزرگی از نیروی کار کشور در تأمین ابتدایی‌ترین نیاز خود، یعنی سرپناه، درمانده‌اند.

    از سوی دیگر، مشکلات تامین مالی و تسهیلات بانکی نیز به مانعی بزرگ بدل شده است. وام‌های مسکن که برای عموم جامعه نیز دشوار است، برای کارگران تقریباً غیرقابل دسترس به شمار می‌آید؛ رقم پایین، سود بالا و اقساط سنگین عملا آن را از کارایی انداخته است. در حالی که در بسیاری کشورها دولت و اتحادیه‌های کارگری با ایجاد مسکن اجتماعی یا شهرک‌های کارگری توانسته‌اند تا حدودی این مشکل را مدیریت کنند، در ایران نه تنها چنین الگویی به‌طور پایدار اجرا نشده، بلکه تعاونی‌های مسکن کارگری که روزی نقش پررنگی داشتند نیز تضعیف شده‌اند. با توجه به آخرین تحولات اجتماعی اقتصادی به آخرین خبرهای این حوزه اشاره خواهیم کرد.

    مسکن کارگری و چالش عدالت

    موضوع عدالت در توزیع نیز به ابهامات این حوزه افزوده است. بسیاری از کارگران می‌گویند در طرح‌های مسکنی سهم واقعی به آنان نمی‌رسد و برخی پروژه‌ها در نهایت به دست گروه‌های خاص یا اقشار غیرهدف افتاده است. نبود یک نظام شفاف اولویت‌بندی برای شناسایی کارگران واجد شرایط، باعث شده بخش بزرگی از نیروی کار از این حمایت‌ها بی‌بهره بمانند. حتی در مواردی که واحدی تحویل داده شده، کیفیت ساخت و نبود زیرساخت‌های شهری مانند مدرسه، درمانگاه و حمل‌ونقل عمومی، زندگی در این خانه‌ها را با دشواری‌های تازه‌ای همراه کرده است.همه این عوامل باعث شده است که بحران مسکن کارگری نه تنها فروکش نکند، بلکه در سایه تورم مصالح ساختمانی و رشد قیمت زمین، چشم‌انداز آینده آن نیز تیره‌تر شود. نگرانی جدی این است که پروژه‌های جدید هم مانند گذشته در نیمه راه متوقف بمانند و وعده‌ها بار دیگر روی کاغذ باقی بماند.

    متولی مسکن کارگری دولت یا بخش خصوصی؟

    در حاشیه مراسم افتتاح طرح مسکن کارگری، «احمد میدری»، وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی با اشاره به اقدامات اخیر در این حوزه گفت: «وزارت راه و شهرسازی زمین لازم برای احداث بیش از صد هزار واحد مسکونی را در اختیار صنایع قرار داده است. طبق تفاهم‌نامه‌های امضا شده، مقرر شده کارفرمایان نیز حداقل ۲۰ درصد در این پروژه سرمایه‌گذاری کنند. این طرح به‌زودی با حضور رییس‌جمهور رونمایی خواهد شد.»

    او تاکید کرد این پروژه می‌تواند تحولی اساسی در حوزه رفاه اجتماعی ایجاد کند و علاوه بر تأمین مسکن، به بهبود رابطه کارگر و کارفرما منجر شود.

    همچنین پیش‌تر میدری درباره ظرفیت‌های موجود گفت: «تجربه نشان می‌دهد مسکن کارگری همیشه از اولویت‌ها بوده اما به دلیل موانع اداری و کمبود زمین به نتیجه نرسیده است. دستور رییس‌جمهور در ابتدای دولت چهاردهم در شورای عالی مسکن مسیر تازه‌ای گشود.» به گفته او، برخی شرکت‌ها مانند کشتیرانی جمهوری اسلامی ساخت مسکن برای کارکنان خود را آغاز کرده‌اند و دیگر صنایع نیز آمادگی ورود دارند. وزیر کار در این مورد ادامه داد: «شهرداری‌ها هم می‌توانند تا ۳۵ درصد در هزینه‌ها سهم داشته باشند. ورود آن‌ها امیدبخش است و در کنار صنایع می‌تواند سرعت پروژه را افزایش دهد.»

    او آمار در مورد زمان آغاز عملیات اجرایی پروژه‌ها اضافه کرد: «کلید ساخت ۹۴ هزار واحد زده شد که ۲۲ هزار واحد آن به مجموعه‌های زیر نظر وزارت تعاون تعلق دارد. بیشترین سهم با ۱۵ هزار واحد مربوط به مجتمع سنگ‌آهن مرکزی است. کارخانه‌هایی مانند سنگان نیز به طرح پیوسته‌اند. وزارت راه و شهرسازی مقرراتی وضع کرده است که سرمایه‌گذاری صنایع با واگذاری زمین یا تغییر کاربری جبران شود. این موضوع دغدغه مالی کارخانه‌ها را برطرف می‌کند.»

    جلسه شورای عالی کار چرا برگزار نمی‌شود؟

    برخ از تحلیل‌گران حوزه کارگری کاستی‌های مسکن کارگران را مستقیم و غیر مستقیم به دولت ربط می‌دهند. در این مورد «سمیه گلپور»، فعال کارگری با انتقاد از وضعیت معیشت جامعه گفت: «از ابتدای سال تنها یک جلسه با دستور کار غیرمزدی در شورای عالی کار برگزار شده است. درخواست کردیم قرارگاهی برای اجرای فرامین رهبری تشکیل شود اما پذیرفته نشد. حتی جلسات معمول شورای عالی کار برای بازنگری دستمزد، حق مسکن و سایر مزایا هم تشکیل نشده است. این تعلل به ضرر نیروی کار است و قدرت خرید آنان را کاهش داده. حق مسکن عملاً فریز شده و در حالی که هزینه‌های زندگی هر روز افزایش می‌یابد، پرداخت‌های قانونی ثابت مانده است. نتیجه این وضعیت کوچک‌تر شدن سفره کارگران است. کارگران دیگر توان تحمل فشار اقتصادی فعلی را ندارند و منتظر تشکیل فوری جلسه شورای عالی کار هستیم.»

    آیا طرح‌های حمایتی مسکن به‌داد کارگران می‌رسد؟

    کارشناسان حوزه کار معتقدند که طرح‌هایی مانند مسکن اجتماعی و اقدام ملی بارها مطرح شده اما یا به مرحله نهایی نرسیده یا تعداد واحدهای تخصیص‌یافته بسیار محدود بوده است. یکی از کارگران ساختمانی پیش از این در گفت‌وگویی کوتاه با خبرنگار ما گفته بود: «سال‌هاست وعده مسکن ارزان برای کارگران داده می‌شود، اما تعداد اندکی موفق به ثبت‌نام یا دریافت واحد شده‌اند. این تکرار وعده‌ها بدون اجرای مؤثر، ناامیدی به‌وجود آورده است.»

    نگاهی به سوابق طرح‌ها نیز نشان می‌دهد در دی ۱۳۹۸ تفاهم‌نامه‌ای برای ساخت ۲۰۰ هزار واحد ویژه کارگران و بازنشستگان میان وزارت تعاون و وزارت راه امضا شد و حتی وعده ۱۰۰ هزار واحد دیگر کنار شهرک‌های صنعتی داده شد، اما دو سال بعد بیشتر این وعده‌ها روی کاغذ باقی ماند. در دولت سیزدهم نیز وعده ساخت ۴۰۰ هزار واحد مطرح شد اما باز هم عملیاتی نشد. با وجود افزایش ۴۰ درصدی هزینه مسکن در یک سال اخیر، بحران مسکن کارگران همچنان ادامه دارد.

  • کارنامه مردودی بانک‌های ایران در پرداخت وام مسکن

    کارنامه مردودی بانک‌های ایران در پرداخت وام مسکن

    به گزارش اقتصادران، عملکرد شبکه بانکی در حوزه پرداخت وام‌های مسکن بیشتر از آنچه شبیه «تامین مالی بازار مسکن و صنعت ساختمان» باشد، به رویه نامتعارف «تامین مالی مسکن بانک‌ها» شباهت پیدا کرده‌است.

    گزارش از جدیدترین کارنامه پرداخت تسهیلات توسط شبکه بانکی به بخش‌های مختلف اقتصاد نشان می‌دهد ‌‌‌‌‌‌ وضعیت «پوشش اعتباری بخش مسکن و ساختمان» بدتر از ۵ماهه اول سال ‌و به‌مراتب ضعیف‌‌‌‌‌‌تر از مدت مشابه در سال‌گذشته شده‌است.

    سهم بخش مسکن و ساختمان از تسهیلات بانکی طی ۷‌ماه اول امسال به ۳.۸‌درصد کل تسهیلات پرداختی رسید. این میزان همچنان نسبت به سال‌های اخیر، «کمترین» است و حتی در مقایسه با یک‌سال ۱۴۰۳ که بالای ۵‌درصد بود نیز کمتر است. بازار مسکن در دنیا، به‌دلیل ویژگی متفاوت این بخش و تقاضای فعال در آن، ‌‌‌‌‌‌ در مقایسه با سایر بخش‌های اقتصادی، حدود ۱۹‌درصد از اعتبارات بانکی را دریافت می‌کند.

    مقایسه کارنامه تامین مالی مسکن بانک‌های ایران با رویه جهانی نشان می‌دهد، شبکه بانکی در کشور در «تامین مالی بازار مسکن» سهم ندارد و حتی چند‌سالی است، به‌خصوص امسال، در «رکود مسکن و ساختمان» نقش بازی می‌کند. اثبات این بازیگری با «سهم نزدیک به صفر وام‌های خرید مسکن از کل وام‌‌‌‌‌‌ها» راحت‌‌‌‌‌‌تر می‌شود.

    طی ۷ ماه اول امسال، فقط ۱.۲‌درصد از کل ۵۵۰۰‌همت تسهیلات پرداخت‌شده توسط بانک‌ها در بخش‌های مختلف اقتصاد، ‌‌‌‌‌‌ به شکل «وام خرید خانه» به خانوارها رسید. این سهم خیلی پیش‌‌‌‌‌‌از سال‌های اخیر، بالای ۵‌درصد بود.

    با احتساب تورم مسکن و افزایش ۲۵‌درصدی مبلغ وام خرید مسکن در ابتدای امسال، کل رقمی که در ۷ ماه ابتدای سال‌جاری بابت این وام توسط بانک‌ها پرداخت‌شده، رشد واقعی منفی ۲‌درصد داشته‌است.

    در سال‌جاری، نه‌تنها خریداران مسکن «تحریم بانکی» شدند که پرداخت وام جعاله یا همان وام تعمیرات نیز با احتساب تورم مصالح و تجهیزات ساختمانی و همچنین میزان رشد مبلغ اسمی وام جعاله نسبت به سال‌قبل، رشد واقعی منفی ۷۵‌درصدی داشت. شبکه بانکی، اولویتی برای پرداخت وام تعمیرات قائل نیست.

    بانک‌ها علت عدم‌تامین مالی بخش مسکن را «نرخ سود پایین» تسهیلات در مقایسه با «قیمت تمام‌‌‌‌‌‌شده منابع برای اعتبارات میان‌مدت و بلندمدت» عنوان می‌کنند؛ چالشی که کاملا واقعیت دارد اما به‌جای حل آن باعث شکل‌گیری چالش بدتر شده‌است.

    بدترین نمره «تامین مالی» برای «وام ساخت مسکن» ثبت شده‌است. از ابتدای سال‌جاری تا پایان مهر ماه، رشد واقعی «پرداخت تسهیلات ساخت» منفی ۸۷‌درصد بوده‌است. این وضعیت، «سقوط تامین مالی مستقیم ساخت مسکن» را تایید می‌کند.

  • قیمت اوراق تسه عجیب شد/ وام مسکن برای زوجین تهرانی چقدر آب می خورد؟

    قیمت اوراق تسه عجیب شد/ وام مسکن برای زوجین تهرانی چقدر آب می خورد؟

    به گزارش اقتصادران، در حالی قیمت هر برگه گواهی حق تقدم تسهیلات در معاملات فرابورس به ۱۳۷ هزار تومان رسیده که زوجین تهرانی برای دریافت وام ۱.۲ میلیارد تومانی باید ۳۵۷ میلیون تومان هزینه کنند.

    در پی افزایش ارزش انواع اوراق بهادار در معاملات این روز‌های بازار سرمایه که به رشد قیمت اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در فرابورس نیز رسیده، هر برگ تسهیلات مسکن صادره در سال ۱۴۰۴ با نماد «تسه ۱۴۰۴» در معاملات سه‌شنبه ۱۳ آبان فرابورس به قیمت ۱۳۴ هزار و ۵۰۰ تومان کشف شد.

    در معاملات ۱۳ آبان حدود ۴۳۱ هزار برگه به ارزش بیش از ۵۸.۸ میلیارد تومان خرید و فروش شد. در نماد «تسه ۱۴۰۳» نیز ۱۵۴ هزار برگه گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن به ارزش ۲۰.۶ میلیارد تومان مبادله شد. میزان رشد قیمت اوراق تسهیلات مسکن در معاملات سه‌شنبه فرابورس در همه نماد‌های مربوطه نسبت به روز قبل از آن، ۵ درصد بود.

    اگرچه شاخص در معاملات چهارشنبه ۱۴ آبان بورس تهران به کانال ۳.۱ میلیون واحد برگشت، اما قیمت اوراق تسهیلات مسکن با رشد ۲.۶ درصدی نسبت به سه‌شنبه، به ۱۳۷ هزار و ۱۰۰ تومان رسید.

    چرا اوراق تسه مهم است؟

    در سال‌های اخیر، دریافت تسهیلات مسکن از طریق خرید اوراق، به رایج‌ترین شیوه بویژه بین خانه اولی‌ها برای صاحبخانه شدن تبدیل شده است؛ اکنون بانک‌های مسکن و ملی پرداخت تسهیلات خرید مسکن را دارند که با توجه به پیچیده بودن اخذ تسهیلات مربوطه از بانک ملی، عملا بانک مسکن به تنهایی تسهیلات مسکن را پرداخت می‌کند.

    با توجه به اینکه دریافت تسهیلات مسکن، نیازمند سپرده‌گذاری در حساب سپرده ممتاز بانک مسکن است، اما از آنجایی که بسیاری از متقاضیان دریافت این تسهیلات مایلند که به سرعت و بدون سپرده‌گذاری این وام را دریافت کنند، مجبورند اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن را از کسانی که در بانک مسکن سپرده‌گذاری کرده و به ازای سود سپرده، اوراق تسهیلات دریافت کرده‌اند، طی سازوکار بازار سرمایه و از فرابورس خریداری کنند، بنابراین دریافت این تسهیلات فقط نیازمند خرید اوراق تسهیلات مسکن است.

    با این حال بانک مسکن می‌تواند برای کاهش فشار بر متقاضیان دریافت وام مسکن، طی بازه زمانی مشخصی، طرح اعطای «وام مسکن بدون نیاز به خرید اوراق» را مثلا برای زوج‌های جوان، خانه‌اولی‌ها، خانوار‌های دارای دو فرزند یا واحد‌های مسکونی با عمر زیر ۵ سال پیاده‌سازی کند.

    سابقه اوراق ۱۳۰ هزار تومانی

    پیشتر نیز در هفته پایانی خرداد ۱۴۰۳ قیمت هر برگه تسهیلات مسکن صادره در سال ۱۴۰۲ با نماد «تسه ۱۴۰۲» به حدود ۱۳۰ هزار تومان (۱۲۹ هزار و ۹۰۰ تومان) رسیده بود که بار دیگر به کانال ۱۰۰ تا ۱۱۰ هزار تومان برگشت.

    طی سال جاری نیز قیمت اوراق تسهیلات مسکن اغلب در کانال ۱۰۷ تا ۱۱۴ هزار تومان قرار داشت، اما به دلیل کاهش عرضه این اوراق از سوی دارندگان آن از یک سو و نیز تأثیرگذاری رشد کلی بازار سهام طی هفته‌های اخیر بر سایر اوراق بهادار، در حال حاضر قیمت اوراق تسهیلات مسکن به بالای ۱۳۰ هزار تومان رشد کرده است.

    سقف وام مسکن زوجین در تهران یک میلیارد تومان به همراه ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله است که در مجموع نیاز به خرید ۲۵۶۰ برگه حق تقدم تسهیلات مسکن با قیمت ۱۳۷ هزار تومان دارد؛ بنابراین زوجین تهرانی برای دریافت این تسهیلات (یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومانی) می‌بایست ۳۵۰ میلیون و ۷۲۰ هزار تومان هزینه کنند که کمی بیش از یک‌سوم ارزش وام، هزینه دریافت آن آن خواهد بود.

    با توجه به اینکه دریافت وام فردی خرید مسکن در تهران نیز با احتساب ۵۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن به همراه ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله مسکن، به خرید ۱۲۸۰ برگه تسهیلات مسکن از فرابورس نیاز دارد، عملا هزینه دریافت وام ۶۶۰ میلیون تومانی مسکن در تهران ۱۷۵ میلیون و ۳۶۰ هزار تومان برآورد می‌شود.

    بانک مسکن در گذشته هم طرح «وام مسکن بدون نیاز به اوراق» را اجرایی کرده بود

    این در حالی است که در زمستان سال ۱۳۹۹ همزمان با افزایش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در معاملات فرابورس، بانک مسکن نسبت به عرضه «وام مسکن بدون نیاز به اوراق» برای ۵۰ درصد ارزش وام مسکن، اقدام کرده بود.

    در این طرح که تا بهار ۱۴۰۰ ادامه یافت، نیمی از وام مسکن به صورت «وام با خرید اوراق» و نیم دیگر به صورت «وام بدون نیاز به خرید اوراق تسهیلات» به متقاضیان اعطا می‌شد که تأثیر به‌سزایی در کاهش هزینه خانوارِ متقاضی خرید مسکن داشت.

    ضمن اینکه نرخ سود وام مسکن با اوراق، ۱۷.۵ درصد و بدون اوراق، ۱۸ درصد محاسبه می‌شد.

  • با حرف مسکن تولید نمی‌شود / از سال ۱۴۰۰ به بعد، صنعت ساختمان در بدترین وضعیت رکودی قرار گرفته است

    با حرف مسکن تولید نمی‌شود / از سال ۱۴۰۰ به بعد، صنعت ساختمان در بدترین وضعیت رکودی قرار گرفته است

    به گزارش اقتصادران، قانون جهش تولید مسکن که در سال ۱۴۰۰ تصویب شد، دولت را مکلف به ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی کرد. دولت سیزدهم نیز با پروپاگاندای فراوان و وعده‌های متعدد، بر ساخت چهار میلیون واحد مسکونی در طول چهار سال تاکید داشت.

    با این حال، هرچند دوره کاری دولت سیزدهم ناتمام ماند، با این حال، بررسی‌ها نشان می‌دهد که کارنامه این دولت در دوره اجرایی حدود سه ساله خود بسیار ضعیف بوده است.

    این در حالی است که قانون‌گذاران و نمایندگان مجلس نیز پیگیر اجرای قانون جهش تولید نبودند اما اکنون در دولت چهاردهم نگران ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکن شده‌اند و از ضعف وزارت راه سخن می‌گویند.

    در همین راستا، علی بابایی کارنامی، رئیس کمیسیون اجتماعی مجلس، در گفت‌وگو با باشگاه خبرنگاران جوان، عملکرد دولت در حوزه ساخت‌وساز مسکن را ضعیف دانسته و بر ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی تاکید کرده بود. او اشاره داشته است که با نظارت دقیق مجلس و مولدسازی دارایی‌های دولت، امکان ساخت یک میلیون واحد مسکونی در طول یک سال وجود دارد.

    با این حال، آیا واقعا ساخت یک میلیون واحد مسکونی طی یک سال امکان‌پذیر است؟ چرا این هدف امکان‌پذیر و در دسترس، در دولت سیزدهم محقق نشد؟

    طی ۲ سال پایانی دولت سیزدهم تا کنون فقط تولید ۸۰۰ هزار واحد مسکونی عملیاتی شده است

    فرشید پورحاجت، دبیر کانون سراسری انبوه‌سازان مسکن مطرح کرد: «متاسفانه در طول چهار سال گذشته، همواره سخنانی از نمایندگان محترم و مسئولان دولت قبل درباره ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی شنیده‌ایم. کما اینکه در دولت قبل ساخت یک میلیون واحد مسکونی به‌عنوان یک تکلیف قانونی نیز مطرح شده بود.»

    او در ادامه اضافه کرد: «اما آنچه در عمل رخ داده، گزارشی است که اخیرا وزارت راه و شهرسازی ارائه داده و بر اساس آن، طی دو سال پایانی دولت گذشته تا به امروز، تنها حدود ۸۰۰ هزار واحد برای تولید مسکن برنامه‌ریزی و عملیاتی شده است.»

    صحبت از ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی بیشتر جنبه رسانه‌ای دارد

    پورحاجت افزود: «بنابراین، وقتی نمایندگان مجلس بر ساخت سالیانه یک میلیون واحد مسکونی تاکید می‌کنند، باید پرسید آیا اساسا چنین ظرفیت و پتانسیلی برای بخش خصوصی وجود دارد یا خیر؟ مضاف بر اینکه، با وجود موضوع آمایش زمین و همین ناترازی‌هایی که هر روز رئیس‌جمهوری به آن اشاره می‌کند، باید دید آیا شرایط کشور برای ساخت یک میلیون واحد فراهم است؟»

    او ادامه داد: «این موارد، مسائل بزرگی هستند که نیازمند بحثی دقیق و کارشناسی و مبتنی بر اعداد و ارقام هستند. اینکه گفته شود سالی یک میلیون واحد باید ساخته شود راحت است، اما سوال اصلی این است که آیا چنین ظرفیتی در کشور ما وجود دارد؟ به نظر من، این سخنان بیش از آنکه ریشه در بدیهیات اقتصاد مسکن و واقعیت‌های حوزه ساخت‌وساز داشته باشند، بیشتر جنبه رسانه‌ای دارند.»

    بخش خصوصی در سال ۱۳۹۲ که اوج ساخت‌وساز بود، ۷۵۰ هزار واحد مسکونی ساخت

    پورحاجت در پاسخ به این پرسش که آیا در شرایط فعلی امکان ساخت یک میلیون واحد مسکونی وجود دارد یا خیر، توضیح داد: «باید عرض کنم، ما زمانی، تا سال‌های ۱۳۹۲، در اوج ساخت‌وساز کشور بودیم و سالانه حدود ۷۵۰ هزار واحد مسکونی توسط بخش خصوصی ساخته می‌شد. البته اینکه چه میزان از واحدها پایان کار گرفتند، ملزم به بررسی مجدد و دقیق آمارها است.»

    از سال ۱۴۰۰ به بعد، صنعت ساختمان در بدترین وضعیت رکودی قرار گرفته است

    دبیر کانون سراسری انبوه‌سازان مسکن تاکید کرد: «امروز شرایط متفاوت است. از سال ۱۴۰۰ به بعد، صنعت ساختمان کشور در بدترین وضعیت رکودی قرار گرفته است.»

    پورحاجت توضیح داد: «از آن زمان تاکنون، فرار سرمایه از حوزه صنعت ساختمان شکل گرفت و اساسا بنگاه‌های اقتصادی بخش خصوصی حاضر به پذیرش ریسک سرمایه‌گذاری در این حوزه نیستند.»

    هزینه‌های تولید مسکن با چسبندگی همراه است

    این مقام صنفی اظهار داشت: «افزون بر این، بخش قابل توجهی از هزینه‌های تولید مسکن امروز با چسبندگی همراه است و بسیاری از قوانین دست و پاگیر که توسط همین نمایندگان تصویب شده‌اند، مانع سرمایه‌گذاری و تولید به‌شمار می‌روند.»

    پورحاجت بیان کرد: «به‌عنوان نمونه می‌توان به قانون بیمه اجتماعی کارگران ساختمانی اشاره کرد؛ قانونی که از سال ۱۳۸۸ بارها اصلاح شده و به اعتقاد ما یکی از قوانین بازدارنده در حوزه سرمایه‌گذاری و موانع تولید مسکن محسوب می‌شود.»

    دبیر کانون سراسری انجمن انبوه‌سازان مسکن ادامه داد: «بهتر بود به‌جای تاکید بر ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی، یک نهضت برای رفع موانع تولید در بخش خصوصی، یک نهضت برای کنترل تورم در حوزه اقتصاد مسکن و یک نهضت کلی برای پرداخت تسهیلات در حوزه مسکن شکل بگیرد.»

    صدور یک میلیون پروانه ساختمانی، به معنای پایان عملیات ساختمانی و بهره‌برداری برای مردم نیست!

    پورحاجت به ضعف قدرت خرید مسکن مردم اشاره و تاکید کرد: «ما نمی‌توانیم به همین سادگی بگوییم می‌خواهیم سالانه یک میلیون واحد مسکونی بسازیم. باید پرسید برای چه کسانی قرار است این واحدها ساخته شود؟ مردم به چه نحوی می‌خواهند صاحب مسکن شوند؟ آیا با حقوق ۲۰ میلیون تومانی کسی می‌تواند خانه‌دار شود؟»

    او افزود: «بنابراین اینکه بگوییم سالی یک میلیون واحد مسکونی ساخته شود، امر پسندیده‌ای است، اما باید زیرساخت‌ها و شرایط آن نیز مهیا شود. با سخن گفتن به تنهایی، مسکن تولید نمی‌شود. اینکه می‌گویند یک میلیون پروانه ساختمان صادر شده، به معنای پایان عملیات ساختمانی و بهره‌برداری برای مردم نخواهد بود.»

    مجلس باید برای اصلاح قوانین و کاهش هزینه‌های تولید مسکن برنامه‌ریزی کند

    پورحاجت بار دیگر به امکان‌ناپذیری اجرای قانون جهش تولید مسکن اشاره و اظهار کرد: «بنابراین، من اعتقادی به این نوع سخنان ندارم. معتقدم مجلس باید برای اصلاح قوانین و کاهش هزینه‌های سنگین تولید مسکن برنامه‌ریزی کند. به‌عنوان نمونه، اگر به بازار مسکن تهران بزرگ نگاه کنیم، درمی‌یابیم که امروز با چه شرایطی مواجه هستیم.»

    او درباره میانگین قیمت مسکن در پایتخت توضیح داد: «در تهران بزرگ، متوسط قیمت مسکن بسیار بالاست. متوسط قیمت مسکن در پایتخت را حدودا ۱۱۰ میلیون تومان به ازای هر متر برآورد کرده‌اند. در شمال تهران، متوسط قیمت هر متر مربع به بالای ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسد و در جنوب تهران نیز حدود ۳۵ تا ۴۰ میلیون تومان است.»

    دبیر کانون سراسری انجمن انبوه‌سازان تاکید کرد: «با همین متوسط قیمت بررسی کنید آیا شهرداری، تامین اجتماعی، سازمان‌های نظام مهندسی و همچنین سیستم بانکی چه شرایطی را برای تولید مسکن در مناطق جنوب شهر تهران فراهم کرده‌اند؟ این مساله را به سایر کلان‌شهرها، به شهرهای دیگر و حتی به دورترین نقاط کشور نیز تسری دهید.»

    تسهیلات بانکی صرف پرداخت هزینه‌های اخذ مجوز مسکن می‌شود

    پورحاجت در ادامه بیان داشت: «امروز، به عنوان مثال، هزینه خدمات مهندسی که البته حق طبیعی مهندسان است، برای ساخت یک ساختمان پنج طبقه، در دورافتاده‌ترین نقاط کشور، بیش از یک میلیون تومان به ازای هر متر مربع برآورد می‌شود.»

    این مقام صنفی ادامه داد: «حال اگر به ازای هر متر مربع باید چنین هزینه‌ای پرداخت شود، سیستم بانکی در مقابل، چه مقدار تسهیلات ارائه می‌دهد؟ در واقع، تسهیلات بانکی عملا صرف پرداخت هزینه‌های اخذ مجوز می‌شود. این بحث مفصلی است که نیاز به فضای کارشناسی دقیق دارد.»

    بخش خصوصی در شرایط مطلوبی قرار ندارد و حمایتی هم از آن صورت نمی‌گیرد

    پورحاجت بار دیگر تاکید کرد: «با این حال، اینکه مجلس به دنبال تولید مسکن است و تاکید دارد دولت باید برای تولید مسکن برنامه‌ریزی کند، حرف درستی است، اما باید توجه داشت که در چه شرایطی قرار داریم. این مسکن‌ها را چه کسی قرار است بسازد؟»

    او در پایان توضیح داد: «اگر قرار است بخش خصوصی ساخت‌وساز را انجام دهد، باید بپذیریم که امروز بخش خصوصی در شرایط مطلوبی قرار ندارد. چهار سال است که در بدترین شرایط قرار داریم؛ رکود سنگین کمر بخش خصوصی کشور را خم کرده است و متاسفانه تاکنون هیچ حمایتی هم از آن صورت نگرفته است.»

  • گره کور وام مسکن ملی / در سه سال گذشته فقط ۳۰ درصد بانک‌ها تسهیلات مسکن ملی را پرداخت کردند

    گره کور وام مسکن ملی / در سه سال گذشته فقط ۳۰ درصد بانک‌ها تسهیلات مسکن ملی را پرداخت کردند

    به گزارش اقتصادران، گزارش تازه مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی از عملکرد ضعیف شبکه بانکی در پرداخت تسهیلات «نهضت ملی مسکن» حکایت دارد. بر اساس این گزارش، بانک‌ها در سه سال گذشته تنها ۳۰ درصد از تعهدات خود را انجام داده‌اند که نتیجه آن، ایجاد صف حدود یک میلیون نفری برای دریافت وام و به خطر افتادن برنامه ساخت مسکن حمایتی برای اقشار کم‌درآمد بوده است.

    ساخت مسکن حمایتی مهم‌ترین سیاست اجرایی تأمین مسکن برای اقشار کم درآمد یا با درآمد متوسط است که نمی‌توانند صرفاً با تکیه بر توان مالی خود خانه‌دار شوند و تأمین مسکن آنها طبق قانون، به حمایت‌های مختلف نیاز دارد.

    طبق قانون برنامه هفتم توسعه، باید ۱٫۵ میلیون مسکن حمایتی ظرف ۵ سال در کشور ساخته شود. ساخت مسکن حمایتی در حال حاضر بر اساس قانون جهش تولید مسکن (مصوب سال ۱۴۰۰) و طرح نهضت ملی مسکن در حال اجراست، دو محور اصلی ساخت مسکن حمایتی در قانون جهش تولید مسکن این برنامه تأمین زمین رایگان و پرداخت تسهیلات بانکی است. با اینکه تأمین زمین حدود یک میلیون مسکن حمایتی انجام شده اما ساخت و تکمیل واحدها معطل پرداخت وام بانکی است.

    گزارش آماری مرکز پژوهش‌های مجلس نشان می‌دهد عملکرد وضعیت پرداخت تسهیلات در قالب قانون جهش تولید مسکن در کشور بسیار کم بوده به طوری که در سه سال اول اجرای قانون، به نسبت تکلیف قانونی حدود ۳۰ درصد بوده است. این موضوع سبب ایجاد صف شدید حدود یک میلیون نفری برای دریافت تسهیلات مسکن شده است. این گزارش نشان می‌دهد بانک‌ها رغبتی برای پرداخت تسهیلات مسکن نداشته و قانون جهش تولید مسکن نیز نتوانسته این نقص را برطرف کند.

    در شرایطی که در کشور نیازمند حداقل ساخت و تأمین یک میلیون مسکن برای اقشار کم درآمد هستیم و از طرفی با وجود بانک محور بودن تأمین مالی در کشور، بانک‌های کشور در مقایسه با سایر کشورها، تسهیلات کافی به بخش مسکن پرداخت نمی‌کنند.

    عوامل متعددی در ایجاد مشکل خانه‌دار شدن مردم بویژه در دهک‌های پایین و متوسط دخیل است، پایین بودن سطح درآمد این خانوار مانع اصلی برای تأمین مسکن است از این رو حمایت از آنها چه در بخش خرید و چه در بخش اجاره در قانون (جهش تولید مسکن و ساماندهی بازار مسکن و اجاره) دیده شده است که مهم‌ترین آن پرداخت تسهیلات است. اما بانک‌ها در پرداخت تسهیلات مسکن به متقاضیان ساخت و اجاره مسکن کوتاهی کرده‌اند.

    بر اساس این گزارش، در سال اول اجرای قانون جهش تولید مسکن (شهریور ۱۴۰۰ تا شهریور ۱۴۰۱) بانک‌ها باید ۳۶۰ هزار میلیارد تومان وام به ساخت واحدهای نهضت ملی مسکن اختصاص می‌دادند اما ۸۶ درصد از تعهد انجام نگرفته است و از این مبلغ ۵۱ هزار میلیارد تومان تسهیلات به متقاضیان داده شده است.

    در سال دوم اجرای قانون (شهریور ۱۴۰۱ تا شهریور ۱۴۰۲) نیز سهم بانک‌ها پرداخت ۴۵۸ هزار میلیارد تومان تسهیلات بوده که ۱۲۳ هزار میلیارد تومان آن پرداخت شده و ۷۳ درصد آن پرداخت نشده است.

    سال سوم اجرای قانون (شهریور ۱۴۰۲ تا شهریور ۱۴۰۳) نیز پرداخت وام ۶۰۶ هزار میلیارد تومانی برای ساخت واحدهای حمایتی برعهده بانک‌ها قرار داده شده که ۲۳۸ هزار تومان آن پرداخت شده و ۶۱ درصد تعهدات برآورده نشده است.

    در مجموع از شهریور ۱۴۰۱ تا ۱۴۰۳ بانک‌ها باید ۱۴۲۴همت تسهیلات به نهضت ملی مسکن می‌پرداختند اما رقم پرداخت شده ۴۱۲٫۷ همت است، این رقم‌ها نشان می‌دهد در این سه سال ۷۱ درصد از تعهدات بانک‌ها برای تأمین مالی مسکن حمایتی به سرانجام نرسیده است.

    در آماری که بانک مرکزی از پرداخت تسهیلات بانکی به بخش مسکن ارائه می‌دهد، کل انواع ساختمان مانند تجاری و… نیز محاسبه می‌شود در حالی که بخش قابل توجهی از تسهیلات مسکن توسط بانک‌ها به دلیل سرمایه‌گذاری در بخش ساختمان و نه مسکن همچون ساخت مراکز خرید بزرگ بوده است.

    تسهیلات پرداختی به بخش مسکن و به طور خاص تسهیلات پرداختی در قالب قانون جهش تولید مسکن ارقام پایینی دارد که در نتیجه آن و با توجه به تکلیف قانونی ساخت متوسط یک میلیون واحد مسکن درسال، صف طولانی و شدید برای متقاضیان تسهیلات ایجاد شده است. این موضوع دستیابی به اهداف ساخت مسکن را در کشور با مشکل مواجه می‌کند.

    مقایسه با استانداردهای جهانی

    آمارهای مختلف جهانی نشان می‌دهد که تسهیلات مسکن در ایران در مقایسه با سایر کشورهای دنیا در سطوح پایینی قرار دارد. یکی از شاخص‌هایی که می‌تواند نشان‌دهنده سطوح پایین تسهیلات مسکن در کشور باشد، نسبت مانده تسهیلات بخش مسکن به کل مانده تسهیلات در نظام بانکی است.

    در بسیاری از کشورها، تسهیلات رهنی (تسهیلات به پشتوانه وثایق ملکی) به صورت متوسط ۱۹ درصد از مانده تسهیلات پرداختی نظام بانکی را تشکیل می‌دهند، اما در نظام بانکی کشور سهم مانده تسهیلات بخش مسکن و ساختمان به کل مانده تسهیلات در سال ۱۴۰۲ حدود ۱۰ درصد است که در صورت کسر تسهیلاتی که به پروژه‌های ساختمانی برخی بانک‌های خصوصی داده شده است، این رقم بسیار کاهش خواهد یافت.

    چرا بانک‌ها وام نمی‌دهند؟

    شبکه بانکی به دلایلی نظیر پایین بودن نرخ سود تسهیلات مسکن، دوره طولانی بازپرداخت وام، استطاعت ناکافی دریافت‌کنندگان وام مسکن، دستوری بودن نرخ سود، تغییرات بالای نرخ سود در بلندمدت، ریسک نقدینگی و انجماد دارایی‌های بانک‌ها و… انگیزه کافی برای پرداخت تسهیلات مسکن را ندارد.

    قانون جهش تولید مسکن نیز نتوانسته است این مشکلات را برطرف کرده و انگیزه الزام به منظور پرداخت تسهیلات مسکن را ایجاد کند. هرچند در قانون جهش تولید مسکن اخذ جریمه مالیاتی از بانک‌هایی که تعهدات خود در نهضت ملی مسکن را انجام نداده‌اند، آورده شده است اما طبق گزارش‌های رسمی، تاکنون هیچ جریمه‌ای از بانک‌ها از این محل دریافت نشده است.

    در گزارش مرکز پژوهش‌های مجلس همچنین به ابهامات و اشکالات قانون جهش تولید مسکن اشاره دارد که مانعی برای عمل به تعهدات توسط شبکه بانکی است. طبق گزارش، رفع ابهامات قانون، موجب افزایش میزان تکلیف بانک‌ها به پرداخت تسهیلات مسکن خواهد شد.

    یکی دیگر از مشکلاتی که بانک‌ها با استناد به آن پرداخت تسهیلات را به عقب انداخته‌اند، تکمیل نبودن زیرساخت‌ها و عدم اتصال به سامانه‌های وزارت راه و شهرسازی است.

    از طریق این سازوکار آن دسته از بانک‌هایی که در واقعیت به دلیل مشکل عدم اتصال به سامانه عملکرد نداشته‌اند، قادر خواهند بود وضعیت گذشته را جبران کنند.

    تعریف مکانیسم‌های تشویقی و انگیزشی در قبال ارائه تسهیلات قانون جهش تولید مسکن، نرخ‌گذاری متناسب برای تسهیلات مسکن، اقساط پلکانی برای بازپرداخت تسهیلات و تعریف دیگر روش‌های تأمین مالی تولید مسکن راهکارهای دیگری است که در گزارش مرکز پژوهش‌های مجلس برای رفع موانع پرداخت تسهیلات بانکی ارائه شده است.

  • هفت خوان دریافت وام مسکن! / وعده‌های بانک مسکن بی‌نتیجه ماند

    هفت خوان دریافت وام مسکن! / وعده‌های بانک مسکن بی‌نتیجه ماند

    به گزارش اقتصادران، فرشید پورحاجت دبیر کانون سراسری انبوه‌سازان با بیان این‌که منابع مالی طرح‌های مسکن در دو بخش دنبال می‌شود؛ نخست پروژه‌هایی که دولت در قالب  جهش تولید مسکن (نهضت ملی مسکن) دنبال می‌کند و دوم حوزه ساخت‌وساز شهری.

    وی ادامه داد: در بخش اول، شرایط منابع مالی مشخص است، اما گزارش‌ها نشان می‌دهد بانک‌ها در این زمینه حمایت کافی را از پروژه‌های نهضت ملی مسکن نداشته‌اند. در بخش دوم نیز که به ساخت‌وساز شهری مربوط می‌شود، بانک مسکن به‌عنوان بانک تخصصی شناخته می‌شود، با این حال شرایط این بانک برای پرداخت تسهیلات چندان مناسب نیست.

    وی با بیان این‌که علیرغم تکرار و تأکیدهای فراوان درباره نامناسب بودن شیوه پرداخت تسهیلات مسکن، تغییر چشمگیری در این حوزه رخ نداده است، افزود: دریافت تسهیلات از بانک مسکن نه‌تنها شرایط دشواری دارد، بلکه پرداخت آن نیز به‌صورت اقساطی و از طریق قراردادهای مشارکت مدنی انجام می‌شود؛ روندی که همراه با بروکراسی‌های پیچیده است.

    دبیر کانون سراسری انبوه‌سازان تاکید کرد: از سوی دیگر دریافت تسهیلات منوط به تهیه اوراق تسهیلات (تسه) شده و حتی در مرحله اجرا قراردادهای مصوب نیز مشکلات متعددی وجود دارد. به همین دلیل، چه در پروژه‌های دولتی جهش تولید مسکن و چه در طرح‌های ساخت‌وساز شهری، روند تأمین مالی و پرداخت تسهیلات با موانع و محدودیت‌های جدی مواجه است.

    پورحاجت بیان کرد:‌ متأسفانه این روند هزینه تولید را به‌شدت افزایش داده است. به بیان ساده‌تر، بانک مسکن اعلام می‌کند که سازندگان ابتدا باید ساخت‌وساز را آغاز کنند و سپس بر اساس پیشرفت فیزیکی پروژه، تسهیلات مرحله به مرحله آزاد می‌شود.

    وی اضافه کرد:‌ در واقع وامی که باید برای شروع پروژه پرداخت شود، عملاً به تکمیل پروژه اختصاص پیدا می‌کند. این رویه از سال ۱۴۰۱ آغاز شده و تا امروز نیز هیچ تغییری در نگرش و عملکرد بانک مسکن ایجاد نشده است.

    وی تاکید کرد: علاوه بر این، با وجود تأمین منابع موردنیاز، سازندگان مجبورند اوراق تسهیلات گران‌قیمت را تهیه کنند تا بتوانند وام دریافت کنند. از سوی دیگر، شرایط فروش اقساطی واحدهای احداث‌شده نیز به گونه‌ای نیست که پاسخگوی نیاز ساخت‌وساز کشور باشد.

    به گفته وی، با وجود مکاتبات رسمی و ارائه پیشنهادها به بانک مسکن، تاکنون جز یک‌بار وعده برگزاری جلسه –که آن هم عملی نشد– هیچ اقدام مثبت و مؤثری از سوی بانک مسکن به‌عنوان بانک عامل بخش ساخت‌وساز کشور مشاهده نشده است.

     

  • وام میلیاردی مسکن؛ کمک یا باری بر دوش مردم؟

    وام میلیاردی مسکن؛ کمک یا باری بر دوش مردم؟

    به گزارش اقتصادران، بازار مسکن در شرایطی به روند صعودی بی‌سابقه قیمت‌ها، افت محسوس قدرت خرید خانوارها و تشدید تورم ادامه می‌دهد که بانک مسکن از افزایش سقف تسهیلات حمایتی به ۶۵۰ میلیون تومان برای هر متقاضی خبر داده است. این تصمیم، هرچند از نگاه سیاست‌گذار، ابزاری برای تقویت توان مالی خریداران تلقی می‌شود، اما در بستری که رشد قیمت‌ها از شتاب وام‌دهی پیشی گرفته و هزینه تأمین مسکن چندین برابر شده، می‌تواند اثرگذاری محدودی بر بهبود دسترسی واقعی مردم به خانه داشته باشد.

    اکنون زوجین می‌توانند تا سقف یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت کنند. اما سوال اساسی اینجاست که آیا افزایش سقف وام، گره‌ای از مشکلات متقاضیان مسکن باز می‌کند یا تنها باعث افزایش فشار مالی به خانواده‌ها خواهد شد؟

    به گفته علی خورسندیان، مدیرعامل بانک مسکن، بازپرداخت وام یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومانی با اقساط ماهانه حدود ۲۸ میلیون تومان همراه است. رقمی که برای بسیاری از خانواده‌های ایرانی با درآمد متوسط یا حتی بالا، رقم بالایی محسوب می‌شود.

    با فرض نرخ سود متعارف سیستم بانکی (حدود ۲۳ درصد) و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله، اقساط ماهانه وام ۶۵۰ میلیون تومانی به حدود ۲۷.۸ میلیون تومان می‌رسد؛ رقمی که از مجموع دریافتی ماهانه دو کارمند در بسیاری از استان‌ها نیز بیشتر است. با در نظر گرفتن حداقل حقوق مصوب وزارت کار در سال جاری، معادل حدود ۱۰ میلیون و ۳۹۰ هزار تومان، روشن است که بخش قابل‌توجهی از زوجین حتی توان آغاز بازپرداخت چنین تسهیلاتی را نخواهند داشت، چه برسد به ادامه آن در بلندمدت.

    نرخ رشد قیمت مسکن و عقب‌ماندگی وام

    طبق آمار رسمی بانک مرکزی، میانگین قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در شهر تهران در تیرماه ۱۴۰۴ به بیش از ۹۵ میلیون تومان رسیده است. این رقم نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود ۴۰ درصد رشد را نشان می‌دهد. در چنین شرایطی، حتی وام ۱.۲ میلیارد تومانی نیز تنها برای خرید یک واحد ۱۳ تا ۱۴ متری کفایت می‌کند. در حالی که میانگین متراژ واحدهای مسکونی در تهران بین ۷۵ تا ۹۵ متر مربع است.
    در شهرهای دیگر نیز گرچه قیمت‌ها پایین‌تر است، اما رشد قیمت متناسب با تهران بوده و میزان وام نیز به همان نسبت کاهش یافته است. در نتیجه، شکاف بین قیمت واقعی مسکن و سقف وام همچنان حفظ شده و این تسهیلات، توان خرید موثر ایجاد نمی‌کند.

    نهضت ملی مسکن؛ فرصتی که هنوز  به بار ننشسته

    خورسندیان با اشاره به تعهدات بانک مسکن در پروژه نهضت ملی مسکن گفت: تا امروز ۳۹۰ هزار قرارداد برای تأمین مالی واحدهای نهضت ملی مسکن منعقد شده که از این تعداد، ۱۱۷ هزار واحد وارد مرحله فروش اقساطی شده‌اند و از این میان، حدود ۴۴ هزار واحد مشمول اجاره ۹۹ ساله هستند. به گزارش ایسنا، مدیرعامل بانک مسکن همچنین تأکید کرد که بانک مسکن تاکنون ۱۳۰ هزار میلیارد تومان از تعهد ۱۷۲ هزار میلیارد تومانی خود در این حوزه را پرداخت کرده است. اما نگاهی دقیق‌تر به این آمارها نشان می‌دهد که هنوز فاصله زیادی تا تحقق اهداف این پروژه ملی وجود دارد. از ۳۹۰ هزار واحد، تنها ۱۱۰ هزار واحد به پیشرفت بالای ۹۰ درصدی رسیده‌اند. با توجه به اینکه طبق برنامه‌ریزی دولت، سالانه باید بیش از یک میلیون واحد مسکونی احداث شود، این رقم بسیار ناچیز است.

     وام ۲۰۰ میلیونی برای انرژی تجدیدپذیر

    از دیگر نکات قابل توجه سخنان مدیرعامل بانک مسکن، پیشنهاد ارایه تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی برای نصب پنل‌های خورشیدی در منازل بود. این تسهیلات با نرخ بهره ۲۳ درصد و بازپرداخت چهارساله ارایه می‌شود و به گفته خورسندیان، در راستای کاهش ناترازی انرژی کشور در نظر گرفته شده است. اگرچه این تصمیم می‌تواند گامی مثبت در راستای توسعه انرژی‌های پاک باشد، اما در شرایطی که بسیاری از مردم حتی توان پرداخت اقساط وام مسکن را ندارند، استقبال عمومی از این طرح احتمالاً محدود خواهد بود. هزینه‌های جانبی نصب، نگهداری و فرهنگ‌سازی در این حوزه نیز نیاز به برنامه‌ریزی جامع‌تری دارد.

    مطالبات معوق و چالش‌های مالی بانک مسکن

    خورسندیان در بخش دیگری از صحبت‌های خود به چالش‌های مالی بانک مسکن نیز اشاره کرد. او اعلام کرد که این بانک نزدیک به ۳۴ هزار میلیارد تومان مطالبات از دولت دارد. این در حالی است که قرار است افزایش سرمایه ۱۰۰ هزار میلیارد تومانی بانک مسکن از محل فروش املاک مازاد دولتی تأمین شود که خود با تأخیرهایی همراه است.

    این ناترازی مالی باعث می‌شود بانک در اجرای برنامه‌های حمایتی خود دچار مشکل شود و نتواند با سرعت کافی پروژه‌های در دست اجرا را تکمیل یا آغاز کند. در صورتی که دولت نتواند مطالبات معوقه را پرداخت کند، مشکلات مالی بانک مسکن در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ احتمالاً تشدید خواهد شد.
    افزایش وام مسکن، در نگاه اول، تصمیمی مثبت و حمایت‌گرانه به نظر می‌رسد. اما وقتی این سیاست بدون کنترل بر قیمت مسکن، بدون تنظیم عرضه واقعی و بدون نظارت بر توزیع و مصرف این منابع صورت می‌گیرد، عملاً فقط منجر به افزایش تقاضا و رشد تورمی قیمت مسکن می‌شود. در واقع، تجربه سال‌های اخیر نشان داده که بالا بردن سقف وام، به تنهایی هیچگاه باعث بهبود قدرت خرید مردم نشده است. بلکه تنها باعث شده سود تسهیلات بیشتر شود، فشار مالی بر خانوارها افزایش یابد و منابع بانکی بیش از گذشته تحت فشار قرار گیرند.

    راهکارهایی برای عبور از بحران مسکن

    برای حل بحران فعلی بازار مسکن، صرفاً نباید به ابزارهای مالی تکیه کرد. چند راهکار کلیدی که می‌تواند به تعادل این بازار کمک کند عبارتند از: کنترل سوداگری در بازار زمین و مسکن از طریق مالیات‌های هدفمند مانند مالیات بر خانه‌های خالی و مالیات بر عایدی سرمایه، افزایش عرضه مسکن ارزان‌قیمت و انبوه‌سازی توسط بخش دولتی و تعاونی‌ها، تسهیلات هدفمند برای دهک‌های پایین درآمدی با بهره پایین و بازپرداخت بلندمدت، کاهش وابستگی به تسهیلات بانکی پرهزینه و استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی مانند صندوق‌های زمین و مسکن، اوراق رهنی و بازار سرمایه.
    درواقع افزایش وام خرید مسکن به سقف ۱.۲ میلیارد تومان، هرچند در ظاهر به نفع متقاضیان خانه‌دار شدن است، اما در واقع برای بسیاری از خانوارها تبدیل به تعهدی بسیار سنگین می‌شود. اقساط ماهانه نزدیک به ۲۸ میلیون تومان نه تنها فشار معیشتی به خانواده‌ها وارد می‌کند، بلکه این خطر را دارد که بسیاری از پروژه‌های حمایتی، به جای تسهیل‌گری، به عامل بحران‌های جدید در حوزه مسکن تبدیل شوند.
    بنابراین حل بحران مسکن نیازمند نگاهی جامع، ساختاری و هماهنگ بین نهادهای مالی، دولتی و قانون‌گذاری است. تنها در این صورت است که می‌توان امید داشت رویای خانه‌دار شدن برای میلیون‌ها ایرانی، از رویا به واقعیت تبدیل شود.

  • بلاتکلیفی یک میلیون پرونده در بانک‌ها برای دریافت وام مسکن / چه کسی پاسخگو است؟

    بلاتکلیفی یک میلیون پرونده در بانک‌ها برای دریافت وام مسکن / چه کسی پاسخگو است؟

    به گزارش اقتصادران، عضو کمیسیون عمران مجلس با انتقاد از عملکرد شبکه بانکی در پرداخت تسهیلات مرتبط با حوزه مسکن گفت: در یک سال و نیم گذشته، بیش از یک میلیون پرونده در بانک‌های عامل سراسر کشور برای دریافت تسهیلات معطل مانده‌اند.
    علیرضا نثاری، عضو کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی، در گفت‌وگو با خبرنگار پارلمانی خبرگزاری تسنیم، با انتقاد از عملکرد دولت در اجرای قانون حمایت از جوانی جمعیت، اظهار داشت: دولت باید در راستای این قانون از جوانان حمایت عملی کند، نه صرفاً شعار بدهد. یکی از مهم‌ترین حمایت‌ها، تأمین زمین برای ساخت مسکن یا ارائه مسکن مطابق اصل ۳۱ قانون اساسی به جوانان است. همچنین تسهیلات اشتغال و فرزندآوری نیز بخشی از بسته‌های حمایتی دولت محسوب می‌شود که هدف آن ترغیب جوانان به ازدواج، فرزندآوری و ورود به بازار کار است.

    وی افزود: متأسفانه دولت، به‌ویژه در بخش پرداخت تسهیلات مرتبط با جوانی جمعیت، عملکردی ضعیف و بسیار کند داشته است. حجم بالایی از پرونده‌های متقاضیان تسهیلات در بانک‌ها انباشته شده و نارضایتی عمومی شدیدی را به دنبال داشته است. این در حالی است که مبلغ این تسهیلات رقم چندان قابل توجهی نیست؛ مثلاً برای فرزند اول، ۳۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده که با توجه به شرایط فعلی اقتصادی، پاسخگوی نیاز مردم نیست.

    نثاری با تأکید بر اینکه حمایت دولت باید عملی و ملموس باشد، گفت: ضعف عملکرد بانک مرکزی در این زمینه کاملاً مشهود است. در حوزه مسکن نیز تأمین آن وظیفه دولت است و این کار صرفاً با ساخت واحدهای مستقل انجام نمی‌شود. دولت باید نقش تسهیل‌گر داشته باشد، مانند واگذاری زمین به صورت مجتمع به سازندگان و اعطای تسهیلات با نرخ سود کمتر.

    وی با اشاره به آمار موجود، اعلام کرد: در یک سال و نیم گذشته، بیش از یک میلیون پرونده در بانک‌های عامل سراسر کشور برای دریافت تسهیلات معطل مانده‌اند. این تسهیلات طبق سهمیه‌بندی توسط بانک مرکزی میان بانک‌ها توزیع می‌شود و بانک‌های بزرگ‌تر سهم بیشتری دارند. در همین راستا، کمیسیون عمران مجلس تمام بانک‌ها را بررسی و میزان عملکرد هر یک را رصد کرده است.

    به گفته نثاری، طبق بند ۴ قانون جهش تولید مسکن، در صورتی که بانک‌ها به تعهدات خود عمل نکنند، سازمان امور مالیاتی موظف است ۲۰ درصد از تسهیلات پرداخت‌نشده بانک‌ها را به حساب خزانه واریز کند تا به صندوق توسعه مسکن منتقل و صرف پروژه‌های عمرانی شود.

    این عضو کمیسیون عمران مجلس افزود: این موضوع تا مرحله نهایی در کمیسیون عمران پیگیری شده و رقم این ۲۰ درصد به حدود ۲ هزار میلیارد تومان رسیده است، اما فعلاً قصد اجرای این بند را ندارند چون معتقدیم که رویارویی با دولت راه‌حل نیست، بلکه دولت خودش باید در راستای این موضوع اقدامات لازم را انجام دهد.