برچسب: وام

به گزارش اقتصادران، «۲ ضامن لازم دارید؛ ترجیحا هر دو کارمند رسمی با قرارداد استخدامی و نامه کسر از حقوق، یا یکی از آنها کاسب معتبر باشد. در ضمن خودتان هم باید شاغل باشید و چک برگشتی و وام معوق هم نداشته باشید. دوبرابر تسهیلات باید سفته بدهید و بخشی از تسهیلاتی که می‌گیرید هم تا پایان اقساط در بانک بلوکه می‌شود و…» اینها بخشی از مطالبه برخی بانک‌ها برای دریافت وام است و همین موضوع باعث شده متقاضیان وام برای دریافت تسهیلات با هفت‌خان پر پیچ و خمی مواجه شوند.

با وجود اینکه طبق قانون، بانک‌ها باید به جای تأکید بر وثیقه، اعتبارسنجی و رتبه مناسب مشتری را مورد توجه قرار دهند، اما هنوز هم برخی از بانک‌ها با سنگ اندازی‌های متعدد، از دادن وام طفره می‌روند.

سنگ جدید بانک‌ها برای وام ندادن هم غیبت فرد متقاضی در محل کار است! یعنی مسئول اعتبارات شعبه به متقاضی وام گفته، ‌ماه قبل یک روز غیبت داشتید و بیمه برای شما لحاظ نشده و به همین دلیل نمی‌توانیم، وام را پرداخت کنیم. این بهانه جدید بانک البته کاملا غیرقانونی و بداهه است و آنطور که مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی گفته، اصلا چنین موردی در اعتبارسنجی وجود ندارد و در واقع پرداخت وام هیچ ارتباطی به غیبت فرد در محل کار ندارد.

بنابراین اگر برای تقاضای وام به بانک مراجعه کردید و با این سد جدید یا هر بهانه دیگری مواجه شدید، بدون اینکه عصبانی یا ناامید شوید، این تخلف را به بانک مرکزی گزارش دهید یا در سامانه این بانک، شکایت خودتان را ثبت کنید تا به آن رسیدگی شود.

به گزارش اقتصادران، روز گذشته ولی اسماعیلی، رئیس کمیسیون اجتماعی مجلس شورای اسلامی، خبر افزایش مبلغ وام ازدواج در سال 1403 را که چندی پیش توسط یکی دیگر از نمایندگان مجلس مطرح شده بود تایید کرد. به این ترتیب، در بودجه سال آینده مبلغ وام ازدواج برای پسران زیر 25 سال و دختران زیر 23 سال به مبلغ 350 میلیون تومان و برای سایر متقاضیان معادل 300 میلیون تومان خواهد بود. اسماعیلی همچنین تاکید کرد: «با توجه به تورم اخیر کشور و همچنین منابعی که دولت تعریف کرده، توانستیم افزایشی در وام ازدواج نسبت به سال قبل تصویب کنیم که جوانان عزیز ما بتوانند حداقل‌ها را در شروع زندگی مشترک تامین کنند.»

با وجود اینکه افزایش مبلغ وام ازدواج در نگاه اول خبر خوبی برای تازه عروس و دامادها به نظر می‌رسد اما شدت این افزایش می‌تواند نگرانی‌هایی نسبت به سخت‌تر شدن دریافت این وام ایجاد کند. از طرف دیگر، قسمت تلخ ماجرا آن است که رشد شدید قیمت‌ها در سال‌های اخیر باعث شده که وام ازدواج حتی با این افزایش هم نتواند دردی از زوج‌ها دوا کند.

به گزارش اقتصادران، آمارها در یک سال اخیر حاکی از آن است که وام‌های خرد(بدون وثیقه و ضامن) جهت خرید کالا افزایش یافته و افراد بدون مراجعه به بانک می‌توانند از این امکانات بهره‌مند شوند ولی این موضوع به معنای عدم‌پیگیری سوابق مالی افراد در گذشته نیست.

قسطا / لندو

بانک آینده با ارائه وام قسطا در قالب یک کارت اعتباری عضو شتاب به مشتریان خود این امکان را می‌دهد که با اعتبار‌سنجی کمتر از 10 دقیقه و بارگذاری مدارک شغلی و شخصی، 20 میلیون تومان وام دریافت کنند. این تسهیلات برخلاف سایر تسهیلات خرد کالا، قدرت نقدشوندگی دارد و می‌توان با تبدیل وام به پول نقد از آن در جهت تامین مشکلات مالی بهره گرفت. از سوی دیگر برخلاف تسهیلات کالا که فقط می‌توان با برخی فروشگاه‌های مشخص در ارتباط بود با این کارت می‌توان به صورت حضوری و از فروشگاه‌های دلخواه خرید کرد. لندو نیز از شرایط مشابه برخوردار است.

 

ویپاد

ویپاد سامانه غیر‌حضوری ارائه تسهیلات بانک پاسارگاد است که از 1 تا 25 میلیون تومان بدون چک، سفته و ارائه مدارک شغلی و تنها با گردش حساب به مشتریان خود تسهیلات یک ماه ارائه می‌دهد. اولین و کمترین مبلغ دریافتی 1 میلیون تومان است که باید 50‌درصد از حساب خود و 50‌درصد از اعتبار ویپاد به مهلت 10 روز استفاده کنند. این موضوع فقط مختص اولین اعتبار ویپاد است و استفاده از دیگر تسهیلات آن نیازمند استفاده از حساب بانکی افراد نیست و می‌توانند 100 اعتبار را در اختیار داشته باشند.

دیجی پی

دیجی پی نیز مانند سایر طرح‌های تسهیلات خرد کالا، با اعتبار‌سنجی افراد و با چک صیادی به افراد متقاضی تا سقف 30 و 50 میلیون تومان از طریق بانک ملت و تجارت وام ارائه می‌کند. گفتنی است متقاضیان تنها می‌توانند با اعتبار خود از دیجی کالا خرید کنند. البته دیجی‌پی از سال 97 به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت موبایلی در خدمات مختلف و امور مالی روزمره مورد استفاده قرار می‌گرفت که اخیرا  امکان خرید اقساطی از فروشگاه اینترنتی دیجی‌‌‌کالا را فراهم و تسهیل کرده است.

دیجی شهر

این تسهیلات از طرف بانک شهر و با بالاترین مدت بازپرداخت(66ماهه) به مشتریان ارائه می‌شود. تفاوت این تسهیلات با سایر وام کالا در این موضوع است که هزینه عملیاتی از مبلغ وام کسر می‌شود. برای مثال برای اخذ تسهیلات 60 میلیونی با بازپرداخت 6 ماهه، 3 میلیون تومان و با بازپرداخت 66 ماهه 7 میلیون و 500‌هزار تومان از اصل تسهیلات کسر می‌شود. این درحالی است که در ازکی وام، قسطا و دیجی پی بدون پرداخت هزینه عملیاتی وام به افراد تعلق نخواهد گرفت، اما از سوی دیگر هیچ مبلغی از اصل تسهیلات کسر نمی‌شود.

کالا کارت مهر

بانک مهر قرض‌الحسنه تا سقف 90 میلیون تومان( البته برای هر فرد متغیر است) تسهیلات خرد جهت خرید کالا و خدمات بدون ارائه ضامن به افراد ارائه می‌دهد که می‌توانند از فروشگاه‌های نام برده شده در سایت بانک مهر خرید خود را نهایی کنند. ارائه سفته یا نامه کسر از حقوق برای مبلغ ذکر شده الزامی است.‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ از مزیت‌های این وام می‌توان به سود 4‌درصد و هزینه عملیاتی صفر آن اشاره کرد. ضمنا با افزایش مدت زمان بازپرداخت تسهیلات، فروشگاه‌های کمتری حاضر به همکاری می‌شوند. قابل ذکر است که ضامن کسر از حقوق برای مبالغ بیش از 90 میلیون تومان از الزامات این بانک به شمار می‌رود.

ازکی وام

ازکی‌‌‌وام پلتفرم ارائه‌‌‌دهنده راهکارهای مالی و خرید اعتباری از طریق طرح‌‌‌های متنوع( از لوازم خانه تا بیمه ماشین) است. افرادی که قصد دارند تسهیلات ازکی را دریافت کنند در ابتدا باید با ثبت‌نام در سایت و ارائه مدارک شخصی و شغلی مورد اعتبار‌سنجی کارشناسان ازکی قرار گیرند. کارشناسان با در نظر گرفتن قسط‌های فعال هر فرد، شغل، میزان درآمد و همچنین چک‌های برگشتی حداکثر مبلغ دریافتی را به فرد اعلام می‌کنند. پس از اعتبار‌سنجی افراد با بارگذاری تصویر پرشده چک در مرحله نهایی قرار گرفته و با پرداخت هزینه عملیاتی که با مبلغ تسهیلات رابطه مستقیم دارد می‌توانند اعتبار خود را دریافت و از فروشگاه‌های ازکی وام خرید خود را نهایی کنند.

اسنپ

این اپلیکیشن که افراد زیادی را به خود جذب کرده است در دوسال اخیر با بررسی سوابق خرید افراد از اسنپ، خرید اقساطی آنها را نیز فعال کرده و آنها می‌توانند انواع کالاهای خود را با پرداخت یک‌چهارم از آن و بدون سود، کارمزد، وثیقه، چک و… دریافت کنند.

چه کسی سود می‌برد؟

افزایش تورم و روند صعودی هزینه‌ها در بخش کالا و خدمات در وهله اول مردم را با عدم‌دستیابی به کالاهای مورد نیاز خود روبه‌رو می‌کند و با کاهش قدرت خرید آنها تولیدکنندگان و کسب و کارها نیز راکد خواهند شد. خرید اقساطی در قالب انواع تسهیلات خرد خرید کالا، سود بانکی و بازپرداخت‌های متفاوت این امکان را برای افراد فراهم می‌کند که کالاهای مورد نیاز خود را به صورت اقساط خریداری کنند که در این میان تولیدکنندگان نیز منتفع خواهند شد.

بی‌شک در این پروسه قیمت کالاهای ارائه شده در سایت فروشگاه و به صورت اقساط از قیمت آنها در بازار و به صورت نقدی بالاتر خواهد بود. اما نتایج نظرسنجی از افراد نشان می‌دهد که برخی از آنها پرداخت سود بانکی و فروشگاهی را به به‌تعویق انداختن خرید کالا ترجیح می‌دهند. برخی از صاحب‌نظران نیز تاکید کردند که با سخت‌گیری شرایط ضامن‌ها در خصوص وام ازدواج، زوج‌ها می‌توانند از این تسهیلات بدون ارائه ضامن و وثیقه بهره‌مند شوند. البته لازم به ذکر است که سود واقعی در بسیاری از موارد بیشتر از سود اعلامی است.

نادیده گرفتن مشاغل آزاد

تسهیلات نام‌ برده شده مانند سایر وام‌های خرد بانکی دارای اشکالاتی نیز هست. از جمله این ایرادات باید به بحث شغل اشاره کرد. گفتنی است که به جز اسنپ و ویپاد سایر تسهیلاتی که نام برده شد مدارک شغلی مانند گواهی اشتغال یا فیش حقوقی از الزامات ثبت‌نام آنهاست که بار دیگر شغل‌های آزاد نادیده گرفته شده‌اند.

 

*   واحد مبالغ اعلام شده در نمودارها «تومان» است.

به گزارش اقتصادران، احسان خاندوزی اظهار کرد: امسال میزان برخورداری مردم از تسهیلات تنها بانک قرض الحسنه دولتی کشور دو برابر افزایش یافته و تا پایان سال نیز تعداد تسهیلات گیرندگان از این بانک به بیش از ۳ میلیون و ۳۰۰ هزار نفر می‌رسد. همچنین میزان تسهیلات در مقایسه با پارسال معادل ۶۰ درصد افزایش مبلغی خواهد داشت.

خاندوزی گفت: کارمزد تسهیلات وام‌های خرد نیز از دی ماه صفر خواهد شد و برای سال آینده تلاش این است که به مرور برای وام‌های متوسط و با سطوح بالاتر سطح کارمزد از ۴ درصد کمتر و کمتر شود.

به گزارش اقتصادران ، پیرو بخشنامه‌‌های منتهی به شماره 30718‌‌‌.99 مورخ 11‌‌‌.02‌‌‌.1399 موضوع ابلاغ «ضوابط اجرایی تبصره یک ماده (186) قانون مالیات‌های مستقیم»،و با استناد به مصوبه جلسه مورخ 21‌.3‌.1402 هیأت محترم وزیران ابلاغی طی نامه شماره 50048‌.ت61179 هـ مورخ 24‌.3‌.1402،‌ اشخاص حقیقی (صاحبان مشاغل) که طی سال جاری،  تسهیلات ارزی و یا ریالی کمتر از پنج میلیارد و هفتاد و پنج میلیون (5،075،000،000) ریال و اشخاص حقوقی که طی سال جاری، تسهیلات ارزی و یا ریالی کمتر از نه میلیارد و چهارصد و بیست و پنج میلیون (9،425،000،000) ریال دریافت نمایند، مشمول مقررات تبصره یک ماده (186 ) قانون مالیات‌های مستقیم نمی‌باشند.

گفتنی است این تصمیم به دنبال افزایش سقف تسهیلات خرد طی دو سال اخیر در شبکه بانکی کشور و با هدف مساعدت و تسهیل فرآیند اخذ تسهیلات خرد توسط متقاضیان، با همکاری بانک مرکزی و سازمان امور مالیاتی اتخاذ شده است و به این ترتیب برای دریافت تسهیلات خرد از سوی اشخاص حقیقی (‌صاحبان مشاغل)‌ و اشخاص حقوقی تا سقف های اعلام شده در بخشنامه مذکور ،نیازی به ارائه  گواهی تبصره یک ماده ۱۸۶ قانون مالیات های مستقیم به بانک نیست.

متن این بخشنامه به شرح ذیل می باشد:

پیرو بخشنامه‌‌های منتهی به شماره 30718‌‌‌.99 مورخ 11‌‌‌.02‌‌‌.1399 موضوع ابلاغ «ضوابط اجرایی تبصره یک ماده (186) قانون مالیات‌های مستقیم»، با توافق بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سازمان امور مالیاتی کشور، ارقام مندرج در ضوابط یاد شده به روز‌رسانی شد. بدین‌ترتیب ماده (1) ضوابط یادشده به شرح زیر اصلاح می‌شود:

«ماده1‌- اعطای هرگونه تسهیلات ارزی و یا ریالی، توسط بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی که از این پس به اختصار موسسه اعتباری نامیده می‌شوند، به کلیه اشخاص حقوقی و حقیقی (صاحبان مشاغل) موضوع قانون مالیات‌های مستقیم، برای اشخاص حقوقی از (65) درصد سقف نصاب معاملات متوسط موضوع ماده (3) قانون برگزاری مناقصات – مصوب سال 1383 و بالاتر و برای اشخاص حقیقی از (35) درصد سقف نصاب مذکور و بالاتر، ظرف مدت یک سال شمسی (از ابتدای فروردین ماه تا پایان اسفند ماه)، مشمول مقررات تبصره یک ماده (186 ) قانون مذکور می باشد.

تبصره ‌- معادل ریالی تسهیلات ارزی اعطایی بر اساس نرخ مندرج در قرارداد، مبنای تعیین شمول یا عدم شمول تسهیلات مذکور به حکم تبصره یاد شده می باشد.»

بدین‌ترتیب و با استناد به مصوبه جلسه مورخ 21‌.3‌.1402 هیأت محترم وزیران ابلاغی طی نامه شماره 50048‌.ت61179 هـ  مورخ 24‌.3‌.1402،‌ اشخاص حقیقی (صاحبان مشاغل) که طی سال جاری،  تسهیلات ارزی و یا ریالی کمتر از پنج میلیارد و هفتاد و پنج میلیون (5،075،000،000) ریال و اشخاص حقوقی که طی سال جاری، تسهیلات ارزی و یا ریالی کمتر از نه میلیارد و چهارصد و بیست و پنج میلیون (9،425،000،000) ریال دریافت نمایند، مشمول مقررات تبصره یک ماده (186 ) قانون مالیات‌های مستقیم نمی‌باشند.

با عنایت به مراتب یاد شده، ضمن ایفاد یک نسخه از اصلاحیه دستورالعمل مذکور به شرح پیوست، خواهشمند است دستور فرمایند مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌/96 مورخ 16‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌/5‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌/1396 به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌/مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.‌‌‌