برچسب: وام

به گزارش اقتصادران، پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه به بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی از مواردی است که در دستور کار سازمان تامین اجتماعی قرار دارد و هر ساله براساس اعتبار در نظر گرفته شده تعدادی از بازنشستگان این سازمان از این تسهیلات استفاده می‌کنند.

به گفته علی دهقان‌کیا؛ رئیس کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی تهران امسال قرار است ۵۰۰ هزار نفر از بازنشستگان تامین اجتماعی در سطح کشور از تسهیلات قرض‌الحسنه ۳۰ میلیون تومانی بهره ببرند.

دهقان‌کیا همچنین درباره فرایند ثبت‌نام وام از سوی بازنشستگان تامین اجتماعی تصریح کرد: بازنشستگان می‌توانند به صورت غیرحضوری و از طریق سایت کانون بازنشستگان اقدام به ثبت‌نام کنند.

برهمین اساس مرحله سوم ثبت‌نام وام ضروری بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی از ۲۱ مهرماه سال جاری آغاز خواهد شد و بازنشستگان واجد شرایط می‌توانند برای بهره‌مندی از این تسهیلات اقدام کنند. این وام که یکی از مهم‌ترین برنامه‌های حمایتی دولت برای بهبود وضعیت معیشتی بازنشستگان و مستمری‌بگیران است.

از شرایط ثبت‌نام وام ۳۰میلیون تومانی بازنشستگان تامین اجتماعی می‌توان به موارد ذیل اشاره کرد:

دارا بودن ۲۰ سال سابقه بیمه‌پردازی و بیشتر

دارای سن ۵۰ تا ۷۸سال

عدم مسدودی حساب

مالکیت تلفن همراه به نام شخص متقاضی

عدم سابقه چک برگشتی

عدم بدهی معوق به سیستم بانکی کشور (بابت شخص متقاضی یا ضمانت وام دیگران)

عدم استفاده از تسهیلات مشابه طی ۳ سال گذشته

داشتن موجودی کافی در حساب بانکی شخص به مبلغ ۱۰۰ هزار تومان

همچنین ثبت‌نام مرحله دوم وام ۳۰ میلیون تومانی بازنشستگان پس از واریز مرحله نخست، مردادماه انجام می‌شود.

زمان واریز وام به حساب بازنشستگان

طبق اعلام سازمان تأمین اجتماعی، وام‌ها پس از طی مراحل بررسی و تأیید، به‌صورت مرحله‌ای به حساب بازنشستگان و مستمری‌بگیران واریز خواهد شد.

وام قرض الحسنه بازنشستگان تأمین اجتماعی، با توجه به افزایش هزینه‌های زندگی و فشار‌های اقتصادی، می‌تواند به‌عنوان یک کمک مالی مهم برای این قشر باشد. ثبت‌نام مرحله سوم این وام فرصتی است برای بازنشستگان و مستمری‌بگیرانی که تاکنون موفق به دریافت این تسهیلات نشده‌اند، تا با دریافت وام بخشی از نیاز‌های مالی خود را پوشش دهند.

براساس آمار اعلام شده از سوی سازمان تامین اجتماعی، تعداد دریافت‌کنندگان وام قرض‌الحسنه بازنشستگان این سازمان در سال جاری به ۸۰ هزار نفر رسیده است.

به گزارش اقتصادران، بانک مرکزی به‌تازگی جدیدترین آمار و ارقام پرداخت تسهیلات از سوی شبکه بانکی کشور را تا پایان مرداد سال جاری به‌روزرسانی کرده و در این گزارش علاوه بر ارقام وام‌های پرداختی، سهم هر بخش از تسهیلات و هدف دریافت آنها نیز مشخص شده است.

با استناد به داده‌های بانک مرکزی، بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی در طول مردادماه امسال بیش از 670 هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کردند. این در حالی است که این رقم در تیرماه معادل 480 هزار میلیارد تومان بود و این اختلاف نشان‌دهنده تندتر شدن آهنگ پرداخت تسهیلات از سوی شبکه بانکی است.

رشد 23.9 درصدی پرداخت وام در 5 ماهه 1403

گزارش بانک مرکزی حاکی از آن است که بانک‌ها از ابتدای سال تا پایان مردادماه دو هزار و 265 هزار میلیارد تومان وام پرداخت کرده‌اند. این در حالی است که در دوره مشابه سال 1402 رقم تسهیلاتی پرداختی معادل هزار و 786 میلیارد تومان بود. به این ترتیب، میزان پرداخت وام در پنج‌ماهه امسال، رشدی 23.9 درصدی نسبت به سال گذشته پیدا کرده است.

آمارها نشان می‌دهند در مردادماه امسال، روند افزایش تخصیص تسهیلات بانکی به خانوارها تشدید شده است و سهم بخش تولید از تسهیلات بانکی تنها در طول یک ماه 2.7 درصد کاهش یافته است.

بر اساس گزارش بانک مرکزی، در پایان مردادماه امسال 75.6 درصد از وام‌های بانکی سهم صاحبان کسب‌وکارهای حقوقی و حقیقی بوده و 24.4 درصد از این تسهیلات به مصرف‌کنندگان نهایی یا به عبارت دیگر، خانوارها اختصاص یافته است. در حالی که سهم تولیدکنندگان و خانواده‌ها از تسهیلات بانکی در پایان تیرماه، به‌ترتیب 78.3 درصد و 21.7 درصد بود.

محبوب‌ترین تسهیلات میان خانوارها کدام است؟

با استناد به گزارش بانک مرکزی، از کل 559 هزار میلیارد تومان وام بانکی که تا پایان مردادماه به خانوارها پرداخت شده، وام خرید کالای شخصی با 229 هزار میلیارد تومان، معادل 40.9 درصد، بیشترین سهم را داشته و محبوب‌ترین وام بین خانواده مصرف‌کنندگان نهایی بوده است.

تسهیلات قرض‌الحسنه ضروری و ازدواج و همچنین خرید مسکن نوساز، با اختصاص به‌ترتیب 33.6 درصد، 10.5 درصد و 3.4 درصد از تسهیلات به خود، در رده‌های بعدی قرار دارند.

بانک مرکزی در بخش دیگری از گزارش خود، آمار پرداخت وام‌های خرد زیر 300 میلیون تومان را 583 هزار میلیارد تومان اعلام کرده است. به‌علاوه، بانک‌ها طی پنج‌ماهه امسال 31.5 هزار میلیارد تومان کارت اعتباری نیز به مشتریان خود تخصیص داده‌اند که با احتساب این تسهیلات، سهم بخش خانوار از وام‌ها به 25.4 درصد می‌رسد.

عطش تولیدکنندگان برای وام تامین سرمایه در گردش

بررسی هدف از دریافت تسهیلات در کسب‌وکارها نشان می‌دهد 75.4 درصد از وام‌های این بخش صرف تامین سرمایه در گردش بنگاه‌های اقتصادی شده و 18.4 درصد از آنها نیز به ایجاد کسب‌وکارهای جدید اختصاص یافته است. 4.9 درصد از تسهیلات پرداختی به بنگاه‌ها تا پایان مردادماه نیز صرف توسعه آنها شده است.

افزون بر آن، بر اساس گزارش بانک مرکزی، بخش صنعت و معدن با جذب 39 درصد از تسهیلات، از این لحاظ پیشتاز بوده است. به علاوه 37.9 درصد از تسهیلات به بخش خدمات، 11.6 درصد به بازرگانی و 5.7 درصد به کشاورزی اختصاص یافت. این در حالی است که بخش مسکن و ساختمان با سهم تنها 5.6 درصدی، کمترین میزان تسهیلات بانکی تا پایان مردادماه را جذب کرد.

به گزارش اقتصادران، پارتی‌بازی بانک‌ها برای کارمندان خود موضوع امروز و دیروز نیست. حاتم‌بخشی‌های بانک‌ها برای جوانان، مستأجران و حتی تولیدکنندگان نیست، فقط کارمندان خودشان باید از سفره پهن‌شده‌شان بهره‌مند شوند. از سال ۱۴۰۰ تاکنون میزان تسهیلات‌میلیون و میلیاردی کارمندان بانک‌ها علنی شده، اما به رغم وعده‌های بانک مرکزی هیچ اقدامی برای مقابله با آن انجام نگرفته است.

این روند در حالی است که بانک مرکزی برای کنترل تورم و رفع ناترازی‌های ساختاری در سیستم بانکی کشور، از تمامی پرداخت‌های غیرضروری تسهیلات جلوگیری کرده است، اما به نظر می‌رسد با وجود نقش پررنگ بانک‌ها در بروز تورم‌های بالا در ایران، بانکی‌ها حاضر به پرداخت سهم خود از هزینه اصلاحات اقتصادی نیستند و در زمان تقسیم منابع موجود، اولویت اول را به خودشان می‌دهند.

این روز‌ها متقاضیان وام پشت در بانک‌ها صف کشیده‌اند و به دلیل کمبود شدید اعتبارات بانکی، پرداخت‌ها بسیار کند انجام می‌شود؛ موضوعی که به دلیل سیاست‌های سختگیرانه بانک‌مرکزی در اصلاح ترازنامه بانک‌ها و کنترل شدید متغیر‌های اثرگذار بر رشد نقدینگی رخ داده است.

در واقع بانک‌مرکزی برای کنترل تورم و رفع ناترازی‌های ساختاری در سیستم بانکی کشور از تمامی پرداخت‌های غیرضروری تسهیلات جلوگیری کرده و اعطای تسهیلات بدون در نظر گرفتن منابع و مصارف آن، برای بانک‌ها ممنوع شده است، البته رقم پرداخت تسهیلات در مقایسه با سال قبل رشد یافته، اما همچنان از تقاضای بنگاه‌ها و خانوار کمتر است.

از نظر بسیاری از کارشناسان، این اقدام بانک‌مرکزی با هزینه‌هایی نیز همراه است و می‌تواند در آینده باعث کاهش تولید و اشتغال شود. آن‌ها بر این باورند که پرداخت هزینه اصلاحات اقتصادی نباید تنها بر دوش طبقات ضعیف و کم‌برخوردار جامعه باشد و لازم است تمامی افراد و گروه‌ها سهم خود را از هزینه اصلاحات بپردازند چرا که تنها در این صورت می‌توان امیدوار بود عموم جامعه با سیاستگذاران همراه و هم‌جهت شوند و در راستای تحقق سیاست‌ها گام بردارند.

اما انتشار تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک‌ها نشان می‌دهد با وجود نقش پُر رنگ بانک‌ها در بروز تورم‌های بالا در ایران، بانکی‌ها حاضر به پرداخت سهم خود از هزینه اصلاحات اقتصادی نیستند و در زمان تقسیم منابع موجود، اولویت اول را به خودشان می‌دهند.

با وجود کمبود شدید منابع برای پرداخت تسهیلات حمایتی خانوار‌ها و تأمین اعتبارات مورد نیاز در بخش تولید، مبلغ وام‌های پرداختی به بانکداران رو به افزایش است. نگاهی به آمار‌های بانک مرکزی و میزان تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک‌ها نشان می‌دهد این روند نادرست از سال ۱۴۰۰ رواج گرفته است. بانک‌های خصوصی و دولتی در سال۱۴۰۰ بیش از ۱۴۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات به کارکنان خود پرداخت کرده‌اند. بانک صادرات با ۲۸ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان، بانک تجارت با ۱۷ هزار و ۲۰۰‌میلیارد تومان و بانک ملت با ۱۴ هزار و ۹۰۰ هزار میلیارد تومان بیشترین میزان وام به پرسنل خودشان را داشته‌اند.

۴۰۵‌میلیون به ازای هر کارمند در سال ۱۴۰۰

در سال ۱۴۰۰، متوسط وام ارائه‌شده به کارمندان بانک صنعت‌ومعدن به ازای هر نفر حدود ۸۴۷ میلیون تومان بوده که بیشترین رقم را در بین بانک‌ها به خود اختصاص داده است. پست‌بانک ایران با ۶۵۱ میلیون تومان و بانک مسکن با حدود ۶۱۰ میلیون تومان نیز در رده‌های بعدی قرار دارند. کمترین رقم هم مربوط به بانک اقتصادنوین بوده است که متوسط نفری ۱۷۶ میلیون تومان وام گرفته‌اند. همچنین این محاسبات نشان می‌دهد در کل شبکه بانکی ایران، به طور متوسط هر کارمند در سال ۱۴۰۰ بیش از ۴۰۵ میلیون تومان وام گرفته است.

وام پُر چرب بانک مرکزی

‌در سال ۱۴۰۱ علاوه بر بانک‌ها، بانک مرکزی نیز وام‌های پرچربی برای کارمندانش اختصاص داد، به طوری که در فصل آخر سال ۱۴۰۱، بانک مرکزی به هر کارمندش حداقل یک‌میلیارد و ۳۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با مدت بازگشت بیش از ۳۰ سال پرداخت کرده است. همچنین بر اساس گزارش عملکرد بانک‌ها، طی دوره‌های فصلی سال۱۴۰۱، مجموع تسهیلاتی که بانک‌ها به اشخاص مرتبط با خودشان در سه ماهه‌منتهی به خرداد، شهریور، آذر و اسفند‌پرداخت کرده‌اند، به ترتیب برابر با ۲۵۵ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان، ۲۰۲ هزار میلیارد تومان، ۲۱۲ هزار و ۱۰۰ میلیارد تومان و ۹۵‌هزار میلیارد تومان بوده است. این آمار‌ها حاکی از آن است که نظام بانکی بیش از دو برابر تسهیلات پرداخت به نهضت ملی مسکن را در سال ۱۴۰۱ به اشخاص مرتبط با خود، وام داده است.

محدودیت پرداخت تسهیلات به اشخاص مرتبط با بانک‌ها

آمار‌ها نشان می‌دهد بانک‌ها به میزان بسیار کلانی، به زیرمجموعه‌های خود وام داده‌اند، بنابراین در چنین ساختاری نه مردم و نه بخش خصوصی جایگاه دریافت وام را ندارند و متأسفانه اقتصاد ایران نیز بانک‌محور است و بیش از ۹۰درصد تأمین مالی اقتصاد ایران از کانال بانک‌ها انجام می‌شود. همین مسئله موجب شده است هم بخش خصوصی و هم مردم در سطح خرد قفل شده‌اند و به منابع بانک‌ها دسترسی ندارند.

ارقام خیره‌کننده وام به کارکنان بانک‌ها در سال گذشته

در روز‌های اخیر برخی از رسانه‌ها آمار تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک‌ها در سال ۱۴۰۲ را علنی کردند، با این تفاوت که در سال گذشته به دلیل افزایش تورم تسهیلات از صد‌ها میلیون تومان عبور کرده و‌میلیاردی شده است.

در پایان سال ۱۴۰۲ مجموع تسهیلات پرداختی به کارکنان ۱۱ بانک کشور از ۱۲۴ هزار میلیارد تومان فراتر رفته است و در برخی بانک‌ها بیش از یک‌میلیارد تومان به ازای هر نفر وام پرداخت شده که عمدتاً با بهره پایین و بازپرداخت طولانی‌مدت است.

سرانه بالای پرداخت وام به کارکنان بانکی در حالی است که در سال ۱۴۰۲ جمعاً ۵ هزارو ۶۴۶ هزار میلیاردتومان به بخش‌های مختلف اقتصاد ایران تسهیلات پرداخت شده که کمتر از ۶۶ میلیون تومان به ازای هر ایرانی است.

بررسی صورت‌های مالی ۱۱ بانک فعال در بازار سرمایه نشان می‌دهد در سال ۱۴۰۲ مبلغ وام و تسهیلات پرداختی به کارکنان بانک‌ها تا ۳۰۰ درصد افزایش یافته است. جمع تسهیلات و وام پرداختی به کارکنان در این ۱۱ بانک تا پایان سال ۱۴۰۲ به بیش از ۱۲۴ هزار میلیارد تومان رسیده و ارقام پرداختی در تمامی این بانک‌ها به نسبت سال ۱۴۰۱ با رشد قابل توجهی رو‌به‌رو بوده است.

همچنین جمع تسهیلات پرداختی بانک‌های منتخب به اشخاص و شرکت‌های فرعی و وابسته، بالاتر از ۱۰۷ هزار میلیارد تومان بوده است. این عنوان در بانک‌های ملت، تجارت، صادرات و آینده به نسبت سال ۱۴۰۱ کاهش یافت، اما در بانک‌های پارسیان، پاسارگاد، پست‌بانک ایران، کارآفرین، سامان و سرمایه افزایش یافته است.

بیشترین رشد پرداخت تسهیلات به کارکنان بانک‌ها در بانک‌های رسالت، کارآفرین و پارسیان به ثبت رسیده است، با این حال اگر مبلغ وام‌های پرداختی را به تعداد کارکنان بانک‌ها تقسیم کنیم، مشخص می‌شود بیشترین مبلغ وام به ازای هر نفر، در بانک‌های صادرات، رسالت، پست‌بانک ایران و ملت پرداخت شده است.

در پایان سال ۱۴۰۲ به ازای هر کارمند در بانک‌های مذکور بین یک میلیارد تا یک‌میلیارد و ۶۷۰ میلیون تومان وام و تسهیلات پرداخت شده است. کمترین مبلغ سرانه وام نیز در بانک پاسارگاد به ثبت رسیده و این بانک به ازای هر نفر حدود ۲۵۰ میلیون تومان تسهیلات و وام پرداختی داشته است.

به گزارش اقتصادران، بانک مرکزی بخشنامه جدیدی درخصوص ارائه تسهیلات قرض الحسنه امتیازی با میانگین گیری به شبکه بانکی ابلاغ کرد.

به گزارش اقتصادران، هنوز بحث‌های بسیاری در مورد روش دهک‌بندی اقشار مختلف جامعه وجود دارد. به‌ویژه در مورد محاسبه تراکنش‌های بانکی که برخی از شهروندان معتقدند گردش بالای حساب‌هایشان به دلیل شرایط شغلی، باعث قرار گرفتن آن‌ها در دهک‌های بالاتر و قطع یارانه شده است.

تأثیر دریافت وام بر دهک‌بندی و قطع یارانه

دریافت وام‌هایی مانند وام ازدواج و مسکن، تأثیری بر افزایش دهک یک خانوار ندارد. حتی ممکن است صدک خانوار را نیز تغییر ندهد.

در فرآیند وسع‌سنجی و دهک‌بندی خانوار، بیش از ۱۶ فاکتور و متغیر مؤثر دخیل هستند که شامل تراکنش‌های مالی و بانکی، میزان حقوق، مالکیت خودرو، و همچنین متغیرهای غیراقتصادی مانند ساختار خانواده، وجود معلولیت، بیماری‌های صعب‌العلاج و زنان سرپرست خانوار می‌شود.

برای اطلاع از وضعیت دهک‌بندی چه کنیم؟

شهروندان می‌توانند از طریق سامانه «حمایت» با وارد کردن شماره همراه و کد ملی خود، از وضعیت دهک اقتصادی خود مطلع شوند و در صورت داشتن مستندات جدید برای تجدیدنظر در دهک‌بندی، آن‌ها را بارگذاری کنند.

به گزارش اقتصادران، تسهیلات بانکی انواع مختلفی دارد و به کسب‌وکارها یا خانوارها اعطا می‌شود. در دو ماه ابتدایی سال 1403، ده نوع تسهیلات به خانوارها پرداخت شده که از میان آن‌ها «تسهیلات خرید کالای شخصی» و «قرض‌الحسنه ضروری» بیش‌ترین سهم را به خود اختصاص داده‌اند.

چندوچون وام پرداخت‌شده به خانوارها

در دو ماهه نخست امسال، مجموعا 721 هزار و 964 میلیارد تومان وام به بنگاه‌ها و خانوارها پرداخت شده است. از این مبلغ، 149 هزار و 463 میلیارد تومان به خانوارها در قالب تسهیلات مختلف پرداخت شده است. به عبارت دیگر، 20 درصد از کل تسهیلاتی که در دو ماه نخست امسال پرداخت شده به دست خانوارها رسیده و 80 درصد آن مربوط به بنگاه‌ها و کسب‌وکارها بوده است.

تسهیلات پرداختی به خانوارها با اهداف متفاوتی اعطا می‌شود. داده‌های بانک مرکزی حاکی از آن است که در دو ماه اول امسال، تسهیلات «خرید کالای شخصی» بیش‌ترین سهم را از کل تسهیلات اعطایی به خانوارها به خود اختصاص داده است. در این بازه زمانی، بیش از 59 هزار میلیارد تومان وام به این منظور پرداخت شده که 39.7 درصد از کل وام‌های پرداخت شده به خانوارها را تشکیل می‌دهد. همچنین، تقریبا 50 هزار میلیارد تومان نیز تسهیلات قرض‌الحسنه ضروری اعطا شده که 33.6 درصد از کل تسهیلات پرداختی را تشکیل می‌دهد.

قرض‌الحسنه ازدواج نیز یکی از وام‌های پرمتقاضی است و بانک‌ها ملکف شده‌اند که به تمام متقاضیان این تسهیلات را پرداخت کنند. داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد که در دو ماه نخست امسال، 12.4 هزار میلیارد تومان وام قرض‌الحسنه ازدواج پرداخت شده که در مجموع 8.3 درصد از کل وام‌های داده شده به خانوارها را تشکیل می‌دهد. سایر وام‌ها مانند تسهیلات فرزندآوری، خرید مسکن غیرنوساز و جعاله تعمیر مسکن مجموعا 6.3 درصد از تسهیلات خانوارها را تشکیل داده‌اند.